Categories: SoftwareUnternehmen

Die ganze Rating-Industrie steht am Pranger

So sorgen etwa geordnete Analyse- und Berichtssysteme für größere Finanzierungsspielräume bei der Aufnahme von Krediten. Denn durch die Brückenfunktion der IT ins Business verbessern mittelständische Unternehmen ihre Verhandlungsposition bei Kapitalgebern.

Soweit die graue Theorie. Aufgrund der aktuellen Krise an den Kapitalmärkten sind jedoch Standardformeln wie BASEL II in die öffentliche Kritik geraten. Überspitzt formulieren Experten dies so: Warum sollen Unternehmen das ausbaden, was die Banken auch nicht besser können, nämlich Marktchancen und Kreditrisiken ausgewogen und solide bewerten.

Wer nun aber in der einen oder anderen Chefetage glaubt, das selbst besser erledigen zu können, sieht sich womöglich bald eines Besseren belehrt. Infolge der durch amerikanische Banken ausgelösten Finanzierungskrise steht nämlich die ganze “Rating-Industrie” am Pranger. Immerhin sollen bei den ab 2008 geltenden Eigenkapitalregeln nach Basel II die Liquiditätslinien an so genannte Zweckgesellschaften mit Eigenkapital unterlegt werden.

Dies betrifft etwa Unternehmen aus dem Leasinggeschäft oder Finanzierungsgesellschaften, die sich Forschungs- und Entwicklungsaktivitäten widmen. Im Klartext: Bei einem für die Unternehmensbewertung günstigen “AAA”-Rating ist bislang ein Eigenkapitalanteil von 20 Prozent vorgesehen. Aufgrund der unübersichtlichen Lage bröckeln jetzt aber derartige mit Basel II gesetzten Vorgaben im Bereich der Unternehmensfinanzierung.

Worauf also sollen sich künftige Rating-Verfahren stützen, wenn die Vorbilder auf breiter Front versagen. Insbesondere bei der Bewertung von Kreditrisiken stehen die bislang verwendeten Methoden und Modelle auf dem Prüfstand. Der Bundesverband der Dienstleistungswirtschaft (BDWi) sieht das mit Basel II eingeführte Rating-Verfahren bereits heute als gescheitert an.

Der Verband fordert daher die Banken auf, zu alt bewährten Modellen zurück zu kehren, um das Vertrauensverhältnis zu der mittelständischen Kundenklientel neu zu beleben. “Während die Banken unter dem Schlagwort Basel II kleinen und mittleren Unternehmen die Kreditvergabe weitgehend verwehren, beteiligt man sich an milliardenschweren faulen Krediten aus dem Ausland”, kritisiert Werner Küsters, Präsident des BDWi.

Der Verband fordert deshalb statt “entpersonalisierter Rating-Verfahren” mehr persönliche Betreuung und Überprüfung. Möglicherweise laufen aber auch diese Forderungen ins Leere. Denn trotz des Durcheinanders halten auch bei Mittelständlern die erweiterten rechtlichen Anforderungen Einzug. Das neue Zauberwort in Verbindung mit betriebswirtschaftlichen Kennziffern lautet Compliance.

Der Begriff beschreibt gesetzliche Regeln und Auflagen, sowohl für firmeninterne Prozesse als auch externe Vorschriften, wie Lieferantenvorgaben, Audits, Gesetze und Betriebsprüfungen. In der Praxis lässt sich dies auf eine simple Formel bringen: Steigende Auflagen erfordern vor allem eines, mehr Ordnung im Datendschungel. Compliance betrifft dabei in hohem Maße die IT-Systeme, weil unzählige Prozesse ohnehin automatisiert ablaufen.

Page: 1 2 3

Silicon-Redaktion

Recent Posts

Studie: Rund ein Drittel der APIs sind ungeschützt

Angriffe auf APIs und Webanwendungen sind zwischen Januar 2023 und Juni 2024 von knapp 14…

1 Tag ago

Universitätsmedizin Essen setzt für E-Mail-Sicherheit auf NoSpamProxy

Mit täglich über 45.000 eingehenden E-Mails ist die IT-Abteilung des Klinikums durch Anhänge und raffinierte…

1 Tag ago

Bau-Spezialist Schöck: Migration von SAP ECC ERP auf S/4HANA

Bau- und Fertigungsspezialist investiert in die S/4HANA-Migration und geht mit RISE WITH SAP in die…

3 Tagen ago

Pure Storage: Cloud, KI und Energieeffizienz

Trends 2025: Rasante Entwicklungen bei Automatisierung, KI und in vielen anderen Bereichen lassen Unternehmen nicht…

4 Tagen ago

GenKI verbessert Datenmanagement und Angebotsgenauigkeit

DHL Supply Chain nutzt generative KI-Anwendungen für Datenbereinigung und präzisere Beantwortung von Angebotsanforderungen (RFQ).

5 Tagen ago

Rolls-Royce Power Systems nutzt industrielle KI aus der IFS Cloud​

Marke mtu will globale Serviceabläufe optimieren und strategische Ziele hinsichtlich Effizienz, Nachhaltigkeit und Wachstum unterstützen.

5 Tagen ago